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最終更新日:2017年03月30日
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消費者金融に関することについて①

カードローン比較


1.消費者金融は誰でも利用できるか?

消費者金融とは個人向けの小口融資を無担保で行っている金融機関です。

金融庁の許可を得て営業しています。消費者金融でお金を借りることをキャッシングと呼ぶこともあります。
消費者金融では、初回に決められた借入限度額内であれば、何度でも借り入れ・返済を繰り返すことができます。

利用条件は各業者によって異なりますが多くの業者が次のような条件を設定しています。

・20歳以上65歳未満であること(上限の年齢は業者によって様々です)
・安定した収入があること

無収入の専業主婦や年金受給者は利用できないとしているところがほとんどです。

2.消費者金融のキャッシングは金利が高いのか?

消費者金融のキャッシングは高金利というイメージがありますが、実は現在では消費者金融の金利は銀行と大きな差はありません。

たしかに10年以上前は消費者金融各社の金利は27%を超える高い金利でした。しかし、現在では金利を規制する法律「貸金業法」が2010年6月から改正され、上限金利が20%まで大幅に引き下げられたのです。参考に触れてみますと、

・借入額10万円以下・・20% ・借入額100万円以下・・18% ・借入額100万円以上・・15% です。

このように明記され、これを超えて貸し出されたお金は元本すら返済する必要がないとされているのです。

ちなみに、銀行の平均的な金利は14%~18%ですので、消費者金融とそれほど大きな差はありません。

このように、消費者金融でのキャッシング=高金利という時代は過去のものとなっていますので、安心して利用できます。

3.消費者金融でキャッシングするメリットについて

消費者金融でのキャッシングのメリットは、使い勝手の良いサービスです。以下に代表的なものを見てみます。

・無利息期間サービスー消費者金融の中には、「初回限定」や「ポイント数に応じて」などの条件をクリアすると一定期間利息が全くかからない無利息期間サービスを行っている会社があります。

このサービスを利用すれば短期間であれば利息ゼロでキャッシングをすることが可能です。

・依頼してから短時間で振込サービスが受けられるー多くの会社が取り入れているサービスで、平日の昼間であれば振り込みを依頼してから1分以内に振り込みを完了させるという会社もあるほどです。 さらに、指定する金融機関の口座があれば、土日祝日や深夜でも1分以内で振り込んでくれるという会社もあります。

忙しくてお金を借りに行く暇がない、という人にはピッタリでしょうね。

・即日融資についてー銀行でも即日融資ができるよと思うかもしれませんが、消費者金融の場合、自動契約機を使えば土日祝日でも即日融資が可能です。昼間だけではなく午後8時まで即日融資が可能な会社もあります。

確実に今日中にお金が欲しいという人には嬉しいサービスです。

・選べる返済日、返済方法ーお金を借りるときも大切ですが、もっと重要なのは返済です。返済方法が不便だと、どうしても返済が滞りなかなか完済できません。消費者金融のキャッシングでは、多彩な返済方法と返済日が用意されています。

コンビニATM返済、ネットバンキング返済、口座引き落とし返済、など多くの方法から選べますので、自分の生活リズムを崩さず無理なく返済を進めることができます。

返済日も固定されていない会社がほとんどで、自分の好きな日を選ぶことができます。給料日の直後、といった指定もできますので、無理をせずに返済可能です。
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消費者金融に関することについて②


最近ではカードローンやキャッシングと呼ばれる事が多い消費者金融ですが、競争が激しくそれぞれ独自のサービスを提供することで特徴を出しています。
現在ではカ―ドローンのサービスを提供している銀行もあります。
”一般な消費者金融”と”銀行系カードローン”では審査基準・限度額・金利・サービス等が異なりそれぞれ一長一短があります。

矢印 審査について矢印
審査基準は安定した収入がある事が基本条件になりますので、パートやアルバイトなどをされている方でしたら、学生や主婦の方も対象となります。ただし、本人の収入の無い専業主婦・年齢の低い学生の方などは注意しないといけない点があり、それぞれ詳細を確認する必要があります。
申込みに必要な書類は基本的に身分証明書と収入証明書になりますが、借入額が一定の金額であれば収入証明書は不要です。
収入証明書が無く借りる事ができる金額はそれぞれ異なりますので、よくチェックしてみる事です。

矢印金利・限度額について矢印
カードローンは金利が「○%~○%」のような幅で表示されていて、一体自分はどの金利で借りる事が出来るのだろうか、初めて利用する方には分かりにくいですね。
目安は、本人の利用限度額が小さい場合には最大利率に近い金利となり、逆に大きな利用限度額が与えられた方には最少利率に近い金利で借りる事が出来ます。
「なんで利用限度額が関係あるの?」
と思われるかもしれませんが、利用限度額は本人の返済能力や信用で決まるため、利用限度額が大きいほど信用されており、その結果低い金利で借りることが出来るのです。
また、銀行系カードローンの金利がすごく低いように見えるのは最大融資額が大きいためで、同じ金額を借りる場合は場合は若干低い程度なのです。なぜ銀行の方が金利が低いかというと・・・理由は単純で銀行の方が審査が厳しく融資を受けるためのハードルが高いからなのです。


教える
有名ではない消費者金融から借金する人が知るべき知識


全国的に有名ではない地域密着型の消費者金融会社は他社よりも多くの顧客を獲得するために、金利を優遇するなどといった策を講じています。 どこから借金しても同じであると考えるのは時期尚早であり、なるべく返済で苦しまないように努力する必要があります。
その一環として有名ではない消費者金融会社を利用するのは効果的な手段の一つなので、あえて大手の審査に申し込まない決断を下すことは懸命と言えます。
ただし、完済するまで引っ越しする予定が皆無に等しい場合に限ります。
頻繁に転勤するような人は、有名ではない消費者金融会社から借金することによって不便を強いられる可能性があります。
全国各地に提携ATMが存在していることが一般的な消費者金融のイメージですが、全てが当てはまるわけではありません。
特定の地域内でのみ金銭のやり取りが可能な消費者金融会社は存在し、主として有名とは言い難い場合に該当します。もしも転勤した結果として遠方で暮らすことになれば、消費者金融会社から借りたお金を返すために莫大な交通費を支出する必要があります。その額を合計すると、全国的に知られた消費者金融会社を利用した方が得する可能性が否定できないというわけです。

消費者金融から借金する必要性に駆られている人には、すぐに安堵できる方法を探し始める傾向があります。 審査がネット上で完結したり無人契約機で短時間のうちに融資が受けられるのであれば、そちらの方法が選択される確率が高いです。
ところが、安直に便利な方法を選択した結果として厳しい審査に落ち続けたり相場より高い利息を支払うことにもなりかねません。
審査に通らなければ借金できませんし、利息が高ければ返済で苦しむ結果につながるのは想像に難くありません。経済的に苦しい状況だからこそ、融資を受ける消費者金融会社を慎重に選ぶべきです。借金する必要性が高まった段階では一人で抱え込まずに、優良な消費者金融会社を知っている身近な人に相談することも一定の効果があります。。

悩む人
消費者金融を利用する前に知っておくべきこと


消費者金融とよく比較されるのが銀行によるローンです。

まずこの2つの間の相違について知っておくことは、お金を借りる上で非常に重要です。

矢印 消費者金融でお金を借りる場合、借入額に制限が設けられます。その制限とは、消費者金融からお金を借りる場合は家族の年収を合計し、その総額の3分の1までの額を上限とするというもので、それ以上の額のお金を借りることはできないのです。

そのため家族の年収によっては自分が希望する額のお金を消費者金融から借りることができないこともあるのです。
この決まりは総量規制と呼ばれています。これとは対照的に銀行からお金を借りる場合、総量規制は適用されません。つまり年収に関係なくたくさんのお金を借りることができるのです。
しかし多くの人が総量規制が適用されるにも関わらず、消費者金融を利用するのには理由があります。それは銀行ローンに比べると審査をパスしやすいというものです。先にも述べたように銀行からの借入額には制限が設けられていません。そのため一度にたくさんの額のお金を借りることができるわけですが、その分銀行側は確実に返済できる人にのみお金を貸し出すようにしています。
そのため必然的に審査は厳しくなるのです。それとは対照的に消費者金融では貸し出し額に制限があるために、無理な貸し出しは行いません。そのため返済に関するリスクは銀行ほどではなく、その結果審査がパスしやすくなっているのです。

矢印 消費者金融と銀行ローンの大きな違いは利息の額です。
銀行ローンの利息は消費者金融の利息に比べると安く、それゆえに返済が非常に楽であることで有名です。
しかし消費者金融からお金を借りている場合でも、早期に全額返済してしまえば利息の額はそれほど高くはありません。
消費者金融の利息の計算方法は1日に対していくらといったものです。
そのため早めに全額返済してしまえば、利息はそれほど大きな問題として考える必要はありません。
いずれにせよ借りる前の返済計画をきちんと立てることは非常に重要です!!!!!

矢印

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